Umělá inteligence zachraňuje cash flow malých a středních firem

Díky 99% přesnosti zpracování dat nahrazuje zdlouhavé papírování téměř okamžitým přístupem k penězům. Efektivní financování je tak dostupné i pro drobné pohledávky, což výrazně vyrovnává šance na trhu. Také menší firmy v logistice tak získávají přístup ke službám, které byly dříve výsadou jen těch největších hráčů.

Nepříznivou situaci v oblasti platební morálky potvrzují i nejnovější zjištění průzkum EU Payment Observatory 2025, který vydala Evropská komise. Až 69 % českých firem hlásilo problémy s opožděnými platbami. V celoevropském srovnání se Česká republika umístila výrazně nad průměrem Evropské unie, který je na úrovni 52 %.

Tento stav nutí především menší firmy v dopravě a logistice hledat efektivní způsoby, jak překlenout dlouhé čekání na úhradu faktur a udržet si dostatečný objem peněz na účtu. Jedním z klíčových řešení se pro ně stal faktoring.

Umělá inteligence boří bariéry

Rychlé a efektivní proplácení faktur poskytuje dopravcům fintechová společnost Malcom Finance. Díky nasazení umělé inteligence a pokročilé automatizaci se náklady na schválení faktury snížily na minimum. To umožňuje poskytování faktoringu i pro drobné pohledávky, třeba i ve výši 50 eur.

Dopravci tak získávají peníze bez čekání. Díky tomu dokážou udržet své finance pod kontrolou a splácet všechny své závazky, například vůči řidičům. V ideálním případě zároveň rozvíjejí díky faktoringu své podnikání rychleji, a to nákupem nových vozidel či náborem nových zaměstnanců.

Umělá inteligence navíc pomáhá i při scoringu odběratelů, což faktoringové společnosti umožňuje financovat faktury i u odběratelů, které by tradiční finanční instituce neschválily. Takto vzniklá databáze, která zahrnuje více než 90 000 subjektů z celého evropského trhu, je rovněž k dispozici zcela zdarma pro dopravce. Ti si díky ní mohou prověřit své obchodní vztahy, a tím minimalizovat riziko nezaplacení.

„Dopravci ve většině případů nekončí s podnikáním proto, že by neměli poptávku po přepravě. Důvodem bývá právě několikaměsíční čekání na proplacení faktur. Díky umělé inteligenci dokážeme zpracovat výrazně více faktur a proplácíme je dopravcům během několika minut," vysvětluje Jaroslav Ton, CEO Malcom Finance.

Rychlé a spolehlivé zpracování faktur

Technologie, se kterou pracuje Malcom Finance, mění způsob, jakým firmy pracují s fakturami při žádostech o proplacení. Celý proces nahrávání a vyhodnocování je navržen tak, aby eliminoval chybovost běžnou při manuálním zadávání dat.

Klient jednoduše nahraje fakturu, objednávku a průvodní dokumenty. Systém z nich nejprve extrahuje strojově čitelná data, například QR kódy. Následně dokumenty zpracuje pokročilý model umělé inteligence, který si bez problémů poradí i s nestandardními formáty či pomačkanými papíry vyfocenými v kabině řidiče.

Technologie zvyšují šance na trhu

Nasazení umělé inteligence při proplácení faktur není jen o rychlosti, ale především o kvalitě dat a uživatelském komfortu. Systém funguje jako inteligentní kontrola, která údaje předvyplní za klienta a upozorní ho na případné nesrovnalosti ještě před odesláním.

Výsledky z praxe potvrzují vysokou spolehlivost systému. Například přesnost při rozpoznávání měny platby dosahuje 99,1 %, zatímco u dat vystavení a celkových částek si technologie udržuje úspěšnost 98,4 %. Nadprůměrnou míru spolehlivosti potvrzuje i správné zpracování variabilních symbolů. Ty jsou správně identifikovány v 98 % případů.

„Umělá inteligence funguje jako druhé oči, které eliminují chyby. Od té doby, co systém předvyplňuje údaje za klienty, podařilo se zvýšit správnost údajů v žádostech o 40 %. To v praxi znamená méně administrativy pro uživatele i rychlejší proces schvalování peněz na účty dopravců. I proto rozšiřujeme tým a hledáme další vývojáře, kteří nám pomohou tyto systémy dále posouvat," dodává Ton.

Umělá inteligence otevírá dveře pro další vlnu automatizace. Malcom Finance plánuje do budoucna dále rozvíjet finanční nástroje, které pomáhají dopravcům udržet zdravé finance a optimalizovat jejich podnikání. Skutečná revoluce v logistice se neodehrává jen na silnicích, ale i v kancelářích. Umělá inteligence od Malcom Finance přináší rychlost, přesnost a dostupnost financování, které může rozhodnout o přežití malých dopravců.